了 解 个 人 因 素

强 积 金 为 你 提 供 基 本 退 休 保 障 ， 而 管 理 强 积 金 首 先 由 订 立 投 资 目 标 开 始 。 订 立 目 标 并 非 只 是 估 算 退 休 生 活 的 总 支 出 便 可 ， 而 是 必 须 切 合 个 人 需 要 又 实 际 可 行 ， 因 此 ， 你 需 要 留 意 以 下 各 点 ：

• 订 立 明 确 投 资 目 标
  • 估 计 退 休 后 每 年 生 活 所 需 的 开 支 ， 包 括 衣 、 食 、 住 、 行 及 医 疗 费 用 等 ， 计 算 时 须 考 虑 通 胀 的 影 响 ， 以 免 低 估 退 休 生 活 实 际 所 需 的 费 用 。
  • 退 休 后 的 生 活 可 长 达 二 、 三 十 年 ， 订 立 目 标 时 应 预 计 退 休 生 活 的 年 期 ， 以 及 所 需 支 出 的 总 和 。
    
    请 按 此 估 算 你 的 退 休 需 要 。
  
  
• 评 估 个 人 承 受 风 险 能 力
  • 年 龄 、 性 格 、 个 人 及 家 庭 成 员 的 财 务 状 况 等 ， 均 会 影 响 承 受 风 险 的 能 力 。
  • 若 能 承 受 较 高 风 险 ， 可 考 虑 较 进 取 的 投 资 组 合 ， 回 报 可 能 较 高 ， 让 你 更 快 达 到 投 资 目 标 。
  
  
• 按 预 算 退 休 年 龄 计 算 投 资 年 期
  • 投 资 年 期 愈 长 （ 即 距 离 退 休 愈 远 ） ， 承 受 风 险 的 能 力 相 对 较 高 ， 可 考 虑 风 险 较 高 、 较 进 取 型 的 投 资 组 合 。
  • 投 资 年 期 短 则 适 合 风 险 较 低 的 投 资 组 合 ， 例 如 以 保 本 为 主 的 基 金 组 合 。
  
  
• 按 人 生 阶 段 调 整 投 资 组 合
  • 强 积 金 投 资 期 一 般 长 达 数 十 年 ， 期 间 你 会 经 历 不 同 人 生 阶 段 和 转 变 ， 于 适 当 时 候 检 讨 投 资 组 合 ， 有 助 你 达 致 所 订 立 的 目 标 。

妥 善 管 理 强 积 金 投 资

在 不 同 的 人 生 阶 段 检 讨 投 资 组 合 ， 有 助 提 高 投 资 效 益 ， 及 确 保 可 达 致 所 订 下 的 投 资 目 标 。 检 讨 时 可 考 虑 ：

• 基 金 的 投 资 目 标 、 工 具 及 资 产 等 ；
• 基 金 内 不 同 投 资 工 具 的 比 重 是 否 仍 然 合 适 ；
• 基 金 的 市 场 风 险 是 否 个 人 可 以 承 受 。

你 亦 可 参 考 基 金 回 报 的 资 料 ， 例 如 ：

• 受 托 人 的 周 年 权 益 报 表 会 列 出 总 供 款 额 及 累 算 权 益 ， 而 受 托 人 每 年 提 供 至 少 两 份 的 基 金 便 览 ， 会 列 出 基 金 基 本 资 料 如 投 资 目 标 、 投 资 组 合 、 资 产 分 布 、 基 金 表 现 和 风 险 程 度 等 ；
• 强 积 金 服 务 提 供 者 每 月 在 报 章 上 刊 登 的 基 金 单 位 价 格 ；
• 香 港 投 资 基 金 公 会 每 月 在 其 网 页 发 布 的 强 积 金 表 现 数 据 。

请 紧 记 ， 强 积 金 计 划 是 一 项 长 线 投 资 ， 不 宜 因 短 期 市 场 变 化 而 频 密 转 换 基 金 组 合 。 而 基 金 的 过 往 表 现 并 不 是 将 来 表 现 的 保 证 。